A múlt héten rendezett FinTech Show győztes megoldása, a PénTech a számlafizetés elmaradásából eredő likviditási problémákra nyújt teljes mértékben online elérhető megoldást vállalkozásoknak, elsősorban kkv-knak. A cég vezetője, Berényi Benjámin elmondta: olyan megoldást kerestek a vállalatok finanszírozására, amely transzparens árazást és nagy flexibilitást biztosít, igénybe vételéhez pedig nem kell végigmenni bonyolult, hosszú és sok papírmunkával járó jelentkezési folyamaton.

24 óra alatt pénzhez juthatnak

A vállalkozások egy rövid és egyszerű regisztrációs folyamat után igényelhetik a finanszírozást. A gyorsaságot a PénTech automatikus kiértékelő algoritmusa teszi lehetővé. A folyamat valóban egyszerűnek ígérkezik.

A PénTech honlapja szerint maga a regisztráció maximum tíz perc alatt elvégezhető. Ez után az ügyfélnek fel kell töltenie azokat a számláit, melyeket a hitelből kíván finanszírozni. A PénTech speciális algoritmusa a megadott adatok alapján automatikusan elvégez egy pénzügyi elemzést, és meghatározza a vállalkozásra szabott egyedi hitelkeretet.

Itt a folyamatban beépítettek egy újabb ellenőrzési pontot: a feltöltött számlák kötelezettjeinek meg kell erősíteniük, hogy a hitelért folyamodó vállalkozás által feltöltött számlák valósak, és helyes adatok szerepelnek rajtuk. A kifizetés csak akkor történik meg, ha ez a verifikáció megvan.

A PénTech oldalán lévő ajánlatkalkulátor szerint 100 ezer és 200 millió forint közötti hitelkeret igénylésére van lehetőség. Minimális futamidő nincs, azaz a hitelt akár az igénybe vétel másnapján is visszafizetheti a vállalkozás, míg a maximum az ajánlatkalkulátor szerint 120 nap lehet.

Akár 200 milliós számlaértéknél is segít

A PénTech nem a teljes számlaösszeget finanszírozza. A startup oldalán lévő ajánlatkalkulátor szerint 200 millió forintos számlaösszegnél maximális futamidővel számolva 160 millió forintot folyósítanak a szerződéskötéskor, majd a futamidő lejártával fizetik ki a költségek levonásával csökkentett maradványértéket, valamivel több mint 37,8 millió forintot. A hitel költsége így valamivel kevesebb, mint 2,2 millió forint. Ha egy cég egymilliós számlaösszegre kér 10 napos futamidőre finanszírozást, 800 ezret kap szerződéskötéskor, majd a tizedik nap után további 190 291 forintot, így a 9709 forint költséggel tudja finanszírozni a működése zavartalanságát.

Ezek a példák természetesen nem tekinthetők ajánlatnak, hiszen a hitelszerződés megkötése minden esetben az algoritmus elemzése alapján kialakult egyedi ajánlat alapján történik.

A PénTech a finanszírozást nem önerőből, hanem banki partnere, az MKB Bank segítségével biztosítja. A megoldást a Berényi Benjámin vezette csapat a bank Fintechlabjának a támogatásával fejlesztette ki.

Évek óta napirenden van

Az online hitelezés évek óta napirenden van. Bár a fintech cégek többsége a lakossági és a speciális hitelekre (diákhitel, peer-to-peer finanszírozás stb.) koncentrál, már közel egy évtizede léteznek a PénTech megoldásához hasonló szolgáltatások is. Ilyen például a tíz éve alapított, és 2015-ben unikornis céggé vált Kabbage. Ez a vállalkozás is online csatornára terelte, automatizálta, és néhány percre rövidítette a teljes hitelfelvételi folyamatot. A Kabbage egyébként az azonnaliságot kifejezetten drágán kínálja.

Az sem újdonság, hogy egy fintech valamilyen nagyobb pénzintézettel társul, hiszen a hitelezéshez pénz is kell. Már jó néhány éve elindult az a trend, amit itthon többek között az OTP (az OTP Mobil Kft.-vel, illetve akcelerációs programjával) vagy az MKB Bank a Fintechlabjával elkezdett: a hagyományos pénzintézetek és fintechek összedolgozása. A nagy nemzetközi pénzintézetek – olyanok, mint a Citigroup, a Goldman Sachs vagy a JPMorgan stb. – már évek óta jelen vannak aktív befektetőként a fintech cégekben. Az aktivitást jól jellemzi, hogy például a Citigroup porfóliójában több mint két tucat fintech található.