Pénzügyi technológia, financial technology vagy röviden FinTech. Olyan cégeket jelöl a kifejezés, melyek a legújabb fejlesztések felhasználásával versenyeznek vetélytársaikkal, a hagyományos pénzügyi szolgáltatást nyújtó vállalatokkal. Adódna a feltételezés, hogy a csoportot zömmel startupok alkotják, de ezek mellett azért jelentős számban képviselik magukat a nagy múltú pénzügyi szervezetek is. Céljuk a modern vívmányokat nem, vagy csak korlátozottan használó riválisaik pénzügyi szolgáltatásainak továbbfejlesztése vagy kiváltása.

Ömlik a befektetői pénz a piacba

A köztudatba 2015-ben kezdett eljutni a fintech cégek jelenléte, elsősorban a hatalmas befektetési pénzeket gyűjtő induló vállalkozások váltották ki a média érdeklődését. Ugyan már 2014-ben is figyelemre méltó összeget – 12 milliárd dollárt - kalapoztak össze a fintech startupok, egy évvel később ezt majdnem duplázták. A KPMG szerint mintegy 20 milliárd dollárnyi befektetés landolt ezeknél az vállalatoknál. Ez a Citigroup elemzése szerint az ágazat hatékonyságának drasztikus növekedésével jár, ami pedig magával hozza az emberek által betölthető munkahelyek számának visszaesését is. A Citigroup becslése szerint akár 30 százalékkal is csökkenhet a banki üzletágban az állások száma.

Különösen felkapottá vált a fintech lehetőségeinek alkalmazása a japán cégek körében. A Fukoku Mutual Life Insurance tokiói biztosítótársaság márciusban például a hatékonyságnövekedés miatt 34, magas szintű tudással bíró alkalmazottjától válhatott meg. Helyettük az IBM Watson Explorer kognitív technológiája rágja magát keresztül a sok ezer orvosi igazoláson, a kórházi tartózkodás adatain, a műtéteken és általában a biztosítottak kórtörténetén, végül pedig kiszámolja az ügyfeleknek folyósítandó kifizetéseket.

A Watson képes analizálni és értelmezni a nem strukturált adattömeget, legyen szó szövegről, képekről, hang vagy videó alapú információról, ami ebben az esetben azt jelenti, hogy lényegesen felgyorsítja a biztosítónál az adatfeldolgozást. A biztosítótársaság egész pontosan 30 százalék körüli hatékonyságnövekedést vár a humán munkaerő szoftveres kiváltásától. A rendszer telepítése 200 millió jenbe (1,4 millió dollárba) került, és segítségével már az első év végéig 140 millió jenes (1 millió dolláros) megtakarítást remélnek, évi 15 millió jen (100 ezer dollár) üzemeltetési költség mellett.

Európai startupok

De nem csak a tengerentúlon kell számolni a fintech cégek megjelenésével és elterjedésével. Az Európai Unióban is számos ilyen jellegű vállalkozás létezik, például a 2006-ban, Amszterdamban alapított Adyen, amely nemzetközi fizetési rendszereket kínál ügyfeleinek (például az Ubernek, a Spotify-nak vagy a Facebooknak). A 2011-ben, Londonban létrejött TransferWise két észt alapítója peer to peer pénzküldő rendszert fejlesztett, a 2007-ben létrehozott ciprusi eToro pedig olyan közösségi kereskedői platformot alkotott, amivel a sikeresnek tűnő (deviza-, árupiaci, részvény-) kereskedési stratégiák lemásolhatóvá váltak.

Említést érdemel a 600 milliárdos pénzátutalási piacot célzó WorldRemit is. A 45 millió dolláros befektetéssel létrejött, brit alapítású vállalat olyan cégekkel versenyez, mint a Western Union. Alkalmazása segítségével pénzt lehet küldeni bárhova a világon. A mobiltárca nevű fejlesztés révén ennek az utalásnak a költsége alacsonyan tartható és gyorsan végbe mehet. Szemben a mai gyakorlattal: ez napjainkban sokba kerül és nem ritkán napokig tart a folyamat.
 

Hasonló szolgáltatást kínál a Currency Cloud: a szintén Nagy-Britanniában alapított cég a határokon átívelő pénzmozgásokat igyekszik gyorsabban és olcsóbban kiszolgálni, a hagyományos piaci szereplőkhöz képest. A 18 millió dollárból létrehozott vállalat specialitása, hogy kifejezetten az üzleti felhasználókat célozza; a 2012-ben létrejött cég tavaly már 15 milliárd dollárt dolgozott fel rendszerén keresztül és több mint 125 ügyféllel rendelkezik.

Néhány hazai példa

Hazánk egyik legismertebb fintech cége a MagNet Bank. Számos területen igyekszik megelőzni korát a pénzügyi intézet, legutóbb éppen egy kiadáskövető alkalmazás fejlesztőivel való együttműködésről számolt be. A Koin az egyik legnépszerűbb pénzügyi alkalmazás hazánkban: már több mint 140 ezer magyar felhasználó töltötte le. Előnye, hogy a banki rendszerrel összekapcsolódva kézi bevitel nélkül, automatikusan követhetők nyomon a költések. Mindezt teljesen biztonságosan, hiszen banki belépési adatok nem kerülnek át a Koin rendszerébe.

A Festipay Prepaid MasterCard az első olyan hazai prepaid bankkártya, ami készpénzzel is feltölthető (ehhez egyelőre az OMV kutakat használja az üzemeltető). Bankfüggetlen digitális pénzkezelő megoldás, és olyan lehetőségeket kínál, mint a gyerekek zsebpénzének digitális úton történő kezelése, felügyelete, feltöltése.

Egészen átfogó lehetőségeket kínál az OTP Mobil Simple alkalmazása; a negyedmillió felhasználóval rendelkező app egymilliárd forintos, elsősorban micropaymentből származó forgalommal zárta a tavalyi évet. A több mint 4 ezer elfogadóhelyen igénybe vehető Simple keretein belül a parkolás kifizetése mellett (mely tevékenység egyébként a mobilalkalmazás legnépszerűbb funkciójának bizonyult) számos egyéb szolgáltatást kínál - például autópálya-matricát is lehet venni. Emellett több mint százezer darab mozijegy talált gazdára a moziműsort is kínáló appon keresztül.
 

A másfél éve, 2015 decemberében elindított SimplePay online fizetési rendszer szintén népszerű, a több mint 2 milliót meghaladó tranzakcióval 19 milliárd forintos forgalmat bonyolított. Ezt elősegíti, hogy már több mint 1700 ügyfélnél, 2400 webboltban érhető el a webes megrendelések ellenértékét bankkártyával kielégíteni képest szolgáltatás.

A fentiek csupán pár, kiragadott példát mutatnak be azokból a lehetőségekből, melyek a 21. század elején várnak a pénzére, költésére tudatosan tekintő, a digitális világ előnyeit kihasználni vágyó felhasználókra. Míg az ügyfelek számára a kényelmesség, gyorsaság, átláthatóság jelent hozzáadott értéket, addig az időben ébredő szolgáltatók az anyagilag jobb helyzetben levők megcélzásából profitálhatnak.