Bár nem feltétlenül kell a piac mindenhatóságában hinni, általában amire a kiegyensúlyozott működéséhez szükség van, előállítja. Miközben a Reuters értesülései szerint már elkészült az Európai Bizottság tervezete, amellyel a bitcoin és a hozzá hasonló kriptopénzek szabályozását tervezi szigorítabni, a piacon már van olyan szolgáltatás, amely állítása szerint intelligens módon és automatikusan képes felderíteni az illegális tevékenységhez kapcsolható blockchain tranzakciókat.

A kriptopénz a terrorizmus melegágya...

Ez volt a mottója annak a tavaly őszi, a párizsi terrortámadás után tartott tanácskozásnak, melyen az Unió tagállamainak bel-és pénzügyminiszterei azzal foglalkoztak, hogy miként lehetne visszaszorítani az ellenőrizhetetlen pénzügyi tranzakciókat.

A miniszterek a javaslata szerint szigorítani kellene az összes kriptovaluta, a pre-paid kártyák és q nemesfémmel történő kereskedést is – ezek ugyanis mind lehetőséget biztosítanak az ügyletek anonimizálására. Ahogy a készpénz is.

Az elképzelés nyomán a Reuters információ szerint elkészült az Európai Bizottság javaslata, amely megszüntetné a virtuális pénzekhez kötődő tranzakciók anonimitását, és csökkentené a pre-paid kártyákkal fizethető összegek felső határát 250 euróról 150 euróra. Az Mastercard már be is jelentette, hogy támogatja a szigorítást.

A Transparency International szerint ugyanakkor ezeket a szabályokat nem lesz nehéz kijátszani.

Mit is akarnak szabályozni?

Mint azzal a közelmúltban foglalkoztunk, a kriptopénzek piaca dinamikusan nő, ám még a piac több mint 80 százalékát adó bitcoin teljes piaci kapitalizációja is épp hogy meghaladja a 10 milliárd dollárt, ami nagy összeg, de világszinten a feketekereskedelemben forgó pénzek egészéhez képest valószínűleg elenyésző. (Állítólag a hírhedt kolumbiai drogbáró, Pablo Escobar hatalma csúcsán évi 800 millió dollárt keresett a kokainon.) Bár nagyon sok cég – többek között a Microsoft és a Dell – is lehetővé tette a virtuális valutával való fizetést, arról nincsenek kimutatások, hogy forgalmuk hány százalékát adják a kriptopénzzel fizető ügyfelek.

Kétségtelen ugyanakkor, hogy a kriptovaluták előnyösek a rejtőzködni kívánó vásárlóknak. És persze általában azok szeretnék, ha kilétükre nem derülne fény, akik nem egyenes úton járnak. Az EB javaslata a kriptopénzek működési mechanizmusa miatt csak úgy valósítható meg, ha azok a cégek, melyek elfogadnak például bitcoint, megkövetelik vásárlóiktól, hogy azonosítsák magukat.

Egyes vélemények szerint ez csak azt fogja eredményezni, hogy a virtuális pénzforgalom még inkább a feketegazdaság felé mozdul el. A zsaroló programok például szinte mindig bitcoinban kérik a váltságdíjat, ráadásul az amúgy is anonimitást biztosító TOR hálózaton keresztül. Így viszont a tranzakció teljesen rejtett marad. Ellenőrzési pontok lehetnek még a bitcointőzsdék, Bár ez is kijátszható, hiszen számtalan olyan terület van az EU-n kívül, ahol ezeket a szabályokat nem lehet érvényesíteni.

Másfelől az Egyesült Királyság egy tavaly ősszel, a terrorizmus finanszírozásának és a pénzmosásnak a kockázatait elemző dokumentuma szerint ebből a szempontból a készpénzforgalom sokkal nagyobb kockázatot jelent, mint a virtuális pénz. Ez utóbbit a tanulmány az alacsony kockázatú tényezők közé sorolta.

Van rá piaci megoldás

Egy londoni startup, az Elliptic épp arra specializálódott, hogy a törvénytelen tevékenységekhez köthető blockchain tranzakciókat kiszűrje. A cégre tavaly már a KPMG is felfigyelt: beválasztotta a tíz legjobb feltörekvő fintech cég közé (Global Emerging Star kategória), de a Fintech100 listára is felkerült. A 2013-ban alapított cégbe eddig 7 millió dollárt fektettek.

A cég tevékenysége meglehetősen rejtélyes. Saját leírásuk alapján van egy ellenőrizhető adatbázisuk, amely alapján beazonosítható több millió valódi személy. Szolgáltatásukat a bűnüldöző szerveknek és pénzintézeteknek ajánlják. Szállítottak például bizonyítékokat toltott fegyverkereskedelemmel, pénzmosással és kábítószer-kereskedelemmel kapcsolatos nyomozásokhoz is.

Pénzintézeteknek elsősorban kockázatkezelési szolgáltatást nyújtanak bitcoin tranzakciókhoz.

Az Elliptic most azért kapott ismét nagyobb figyelmet, mert bejelentették, hogy együttműködnek az Internet Watch Foundationnel (IWF) a gyermekpornográfia visszaszorítása érdekében. Az Elliptic integrálja tranzakciómonitorozó rendszerébe az IWF adatbázisát, és próbálja beazonosítani, ha ahhoz kapcsolódó tranzakció zajlik.

Amellett, hogy az Elliptic egy fontos ügyet karol fel, az esetleges sikerek nem utolsósorban kiváló reklámot is jelentenek a cégnek.