A Pénzügyi Akciócsoportnak magyarított Financial Action Task Force (FATF) egy kormányközi szervezet, amelynek munkája a nemzetközi szabványok kialakítását célozza a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben. A három évitizede működő csoport tagjai között ott van az Egyesült Államok és Kína, illetve testületi szinten pélául az Európai Bizottság is, tevékenysége pedig kiterjed a hiányosságok feltárására, azok határidőn belüli kiküszöbölésének ellenőrzésére vagy a magas kockázatú és nem együttműködő országok listázására.

Bezárnák a kriptomosodát

A FATF múlt pénteki közleményében most azokra az állami és nemzetközi hatósági aggályokra reagált, amelyek szerint a kriptovaluták egyre fontosabb szerepet játszanak az illegális tevékenységekből származó bevételek tisztára mosásában. A szervezet állásfoglalásában a kriptovaluták kibocsátásában és kereskedelmében érintett cégek szabályozását sürgeti, ami ebben a formában a legelső globális szabályozási kísérlet lenne a gyorsan növekvő szektor korlátok közé terelésére.

A javaslat szerint az egyes államoknak regisztrálni és ellenőriznie kellene a kriptovaluta-tőzsdéket és az eszközök kezelőit, ami egyebek mellett az ügyfelek részletes átvizsgálását és a gyanús tranzakciók jelentését is magában foglalná. A FATF floridai ülésén az amerikai pénzügyminiszter mindezt elengedhetetlennek nevezte abban a tekintetben, hogy a sebesen fejlődő fintech szektor egy lépéssel a tisztességtelen rezsimek és a tiltott tevékenységek támogatói előtt maradhasson, akik folyamatosan keresik a lehetőségeket a források észrevétlen megteremtésére és áthelyezésére.

A Reuters beszámolójában az Europol vezetője is megszólal, megerősítve a kriptovaluták szerepének felértékelődését a pénzmosásban. Nem véletlen, hogy a FATF ma már nemzetközi szintű kockázatokról beszél, amelynek kezelése viszont az egyes kormányzatok gyors és összehangolt fellépésén múlik. A szervezet arra figyelmeztet, hogy az érdemi cselekvést sokkal tovább már nem lehet halogatni: a kriptovaluták nem csak a pénzek átmozgatására alkalmasak a határokon keresztül, de a nagy összegeket úgy bontják kisebb egységekre, hogy azokat sokkal nehezebb legyen követni vagy akár csak észlelni is.

Felderítetlen terep

Azzal kapcsolatban senki sem rendelkezik pontos adatokkal, hogy a kriptovaluták és a pénzmosás kapcsolata összegszerűen milyen nagyságrendben mozog, az egymással szembeni álláspontokat lényegében a pénzügyi rendszer alapjait féltő központi bankok és az állami túlszabályozás elleni törekvések határozzák meg. Ami biztos, hogy a kriptovaluták kereskedelme ma már 300 milliárd dollárosnál is nagyobb üzletet jelent világszerte, a szabályozási kísérletek pedig a japán licencrendszertől a teljes körű kínai tiltásig terjednek – ebben a helyzetben a FATF egy globális megközelítés próbál kidolgozni, ami felszámolná a jelenleg nehezen követhető és összefércelt szabályozási környezetet.

A kriptovalutával foglalkozó társaságokat tömörítő iparági szervezet, a Global Digital Finance mindenesetre üdvözölte a FATF kezdeményezését, hozzátéve, hogy annak bizonyos elemei nem tűnnek könnyen megvalósíthatónak. Ilyen lenne például, hogy a FATF arra kényszerítené a szolgáltatókat, hogy a tranzakciókhoz rendeljék hozzá a küldő és a kedvezményezett pontos azonosítására alkalmas adatokat.

A Global Digital Finance elnöke hangsúlyozta, hogy mindent megtesznek majd az új szabályozásoknak való megfelelés érdekében, de a kérdés a legelső körben az lesz, hogy olyan előírásokat dolgozzanak ki, amelyeket technikai értelemben bárkinek is módjában lesz majd betartani. Mások viszon egy olyan szükségszerű konszolidációs trendről beszélnek a kriptovaluta-iparágban, ami a kisebb szolgáltatók felszívódását eredményezheti majd a rendkívül magas költségek miatt, amelyekkel a pénzmosást ellenőrző készségek implementációja járhat.