Elképesztő összegeket költenek a bankok globálisan arra, hogy kövessék a megfelelőségi előírásokat. A Citigroup becslése szerint évi 270 milliárd dollár megy erre, ami a bankok teljes működési költségének tizede. A legnagyobb bankok – köztük a JPMorgan vagy a HSBC – például az elmúlt években megduplázták a complieance-csapatuk létszámát. Egy spanyol nagyban, a BBVA egy felmérése pedig azt mutatta ki, hogy a bankok létszámának átlagosan 10-15 százalékát teszik ki a megfelelőséggel foglalkozó alkalmazottak.

Az Accenture pénzügyi szolgáltatásokért felelős vezetője, Richard Lumb Davosban, a Világgazdasági Forumon egy olyan forgatókönyvet vázolt a Financial Times-nak, hogy a compliance területén a digitalizáció hamarosan fölöslegessé teszi a szakemberek alkalmazását. Világszerte több ezer szakember kerülhet az utcára.

A változás viharos lesz. Lumb szerint nagyon gyorsan végigsöpör az egész pénzügyi ágazaton. A szakember úgy látja, hogy a bankoknál már ma is nagyon nagy szerepet kap a big datán és a mesterséges intelligencián alapuló automatizálás a pénzmosás elleni előírások érvényesítésében.

A kiszervezésnél is gazdaságosabb

Bár a szabályzók és előírások gyors változásait – melyek miatt a comlieance-csapatokat bővíteni kellett –, a néhány éve lezajlott pénzügyi válsággal hozzák összefüggésbe, ez csak az okok egyik fele. A másik, hogy a hagyományos pénzügyi szektor új kihívókat kapott a pénzügyi szolgáltatások réspiacaira egyre intenzívebben benyomuló fintech cégek megjelenésével.

Mindkét tényező arra sarkallta a szabályzó hatóságokat, hogy lekövessék a gyors változásokat. A bankokat ez arra kényszerítette, hogy felfejlesszék a compliace-ért felelős részlegeiket, ugyanis komoly pénzek forogtak kockán: a Citigroup becslései szerint a fejlesztések ellenére 2011 óta kb. 150 milliárd dollárt fizettek ki a bankok ezzel kapcsolatban perekben vagy büntetésekre.

Lamb szerint azonban a compliance terület az új technológiák segítségével nagyon jó automatizálható, miáltal komoly költségcsökkentést lehet elérni.

A folyamatot azonban nem csak a bankok belső szervezete szenvedi meg. Eddig ugyanis a költségek csökkentése miatt a bankok azt a stratégiát választották, hogy bizonyos tevékenységeiket kiszervezték olyan országokba, ahol olcsóbb volt a munkaerő, egyáltalán: olcsóbban lehet működtetni az adott részleget. Az automatizáció azonban ezt is fölöslegessé teszi, és mégis jóval olcsóbbá válik az rendszer működtetése.

Akár közös erőforrás is lehetne

Az IHS Markit két éve hozta létre a Genpact nevű céggel közösen a Kyc.com nevű társaságot, amely compliance-megoldásokat nyújt pénzintézeteknek szolgáltatásként. A cég neve a Know Your Customer rövidítésből ered.

A Kyc.com tavaly jelentett be, hogy a Deutsche Bankkal, a HSBC-vel és a Morgan Stanley-vel összefogva olyan rendszert fejleszt, amely az USA-ban 2010-ben elfogadott ún. FACTA (Foreign Account Tax Compliance Act) törvény nyomán szükségessé vált ellenőrzéseket kínálja szolgáltatásként. A FACTA miatt ugyanis a külföldi pénzügyi intézményeknek szélesebb körű átvilágítási és nyilvántartási rendszert kell bevezetniük azért, hogy azonosítani tudják a náluk vezetett ún. amerikai számlákat, és azokról az amerikai adóhatóság részére át tudják adni a szükséges információkat.

A KYC szolgáltatások előnyei

Forrás: PwC

Bár már a fejlesztésbe is be tudtak vonni jelentős pénzintézeteket, a bakok összességében egyelőre nem csaptak le a lehetőségere, legalábbis nem olyan mértékben, mint amire az IHS Markit eredetileg számított. Pedig a modell több tanácsadó cég szerint is életképes. A PwC például egy 2015-ben kiadott tanulmányában, amelyben a KYC-szolgáltatások választásához adott szempontokat egyértelműen a szolgáltatási modell mellett érvel. A költségcsökkentés mellett a másik fontos érv az átláthatóság és a gyorsaság növelése, valamint hogy egy ilyen rendszer alkalmazása szignifikánsan csökkenti szabályzói ellenőrzéseket.

A FT szerint a bankok egy kicsit lassan mozdulnak olyan irányba, hogy a partvonalon mozgó szereplőket vonjanak be az üzletbe. Ugyanakkor az IHS Markit szerint jó az irány, amely felé a szolgáltatás elindításával elindultak.